Quel revenu minimum pour acheter une maison ?

La moyenne globale des taux immobiliers est passée à 1,25 % (mise à jour en juin 2020). Cette augmentation affecte le pouvoir d’achat des ménages, bien que, en théorie, un revenu de 3600 euros suffise à emprunter 300 000 euros. Si vous êtes en mesure de payer les frais d’achat, cette capacité d’emprunt permet un studio à Paris ou une maison à Rennes.

Quel revenu pour un prêt immobilier de 300 000€ ?

Plus de 25 ans Plus de 20 ans Plus de 15 ans 3640 €/mois  ? 4290 €/mois  ? 5470 €/mois

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 ? Revenu minimum théorique pour un prêt immobilier de 300 000 euros, avec contribution personnelle couvrant les frais d’achat et d’emprunt, ratio d’endettement de 33 %. Au dernier taux moyen observé par CSA/crédit Housing en mai 2020 par rapport à avril 2020.

Aujourd’hui, un ménage situé dans la moyenne de ses contemporains, pourrait emprunter à 1,51% sur 25 ans. Un prêt immobilier de 300 000 euros remboursés sur cette période donneraient donc des versements mensuels de 1201 euros sans assurance.

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Toutefois, une banque considère qu’elle peut prêter à un particulier, de sorte que les échéances ne dépassent pas 33 % de ses ressources . Cela signifie qu’un ménage disposant d’un revenu net imposable de 3640 euros serait en mesure d’emprunter 300 000 euros s’il n’a pas de crédit en cours. Bonne nouvelle pour les jeunes ménages qui veulent devenir propriétaires.

Il peut également choisir de rembourser plus de 20 ans à 1,26 %. Ses versements mensuels s’élèveraient alors à 1415€ hors assurance. Cela signifie que vous devrez gagner 4290€ par mois pour emprunter 300 000€ sur 20 ans.

Comparaison des versements mensuels

5 000€ sur 4 ans10 000€ sur 5 ans20 000€ sur 7 ans Banque Casino127 €/mois182 €/mois287 €/mois (VN) Voir Cetelem117 €/mois 182 €/mois278 €/moisVoir Cofidis127 €/mois 191 €/mois287 €/moisVoir Yelloan115 €/mois186 €/mois287 €/moisVoir Cofinoga117 €/mois 182 €/mois278 €/moisVoir Comparaison des paiements mensuels en €/mois pour un prêt personnel de 5000€ sur 4 ans, 10 000€ sur 5 ans et 20 000€ sur 7 ans. Assurance emprunteur non incluse. Pour Banque Casino, les paiements mensuels sur 84 mois correspondent à un prêt pour véhicule neuf. Important : ces résultats ont été obtenus le 09 juillet 2020 avec les tarifs indiqués par notre partenaire AWIN, et sur le site de Yelloan. Les résultats ont été arrondis au chiffre suivant. Vous pouvez obtenir différents paiements mensuels à partir de votre propre simulation.

  • Savez-vous que nous pouvons réduire vos paiements mensuels ?*
    • Oui, en prolongeant la période de remboursement
    • Oui, en consolidant toutes les dettes
  • Vous payez trop de crédit ?

  • C’ est vrai, mais si vous pouvez garder le même durée
  • Nous regroupons toutes vos dettes ensemble, et nous , c’est mieux. négocions un taux plus intéressant
  • Cela fonctionne autant pour les propriétaires que pour . les locataires
  • .

  • Oui, cela vous permet de négocier un meilleur taux.
  • Et cela fonctionne autant pour les propriétaires que pour les locataires .
  • C’ est encore mieux si vous pouvez garder la même durée , c’est mieux.

À ce niveau, certains ménages seront tentés de retirer leur crédit hypothécaire de 15 ans à 1,07 %, comme la tendance actuelle le permet. Les paiements mensuels seraient alors de 1805€ sans assurance. Un simple calcul montre que le revenu de 5470 €/mois suffit pour emprunter 300 000€ sur 15 ans. Dans un couple, cela implique que chaque personne reçoit 2735€ net par mois.

Mais bien sûr, ce ne sont que des estimations, dans la pratique, il y a des coûts d’emprunt et des coûts d’achat.

Coûts sur une propriété à 300 000€

Lors de l’achat d’une maison d’un particulier, le nouveau propriétaire devra payer des frais de transfert de 4,5% du prix. Il y a aussi les émoluments du notaire, puis les frais de publicité et d’hypothèque. Enfin, un prêt immobilier, quel que soit son montant, est accompagné d’un dépôt et des frais de demande.

Dans tout ce qu’il est nécessaire de fournir 10% du prix de vente si le logement est vieux, et 5% si elle est neuve. Ainsi, 30 000 euros d’économies seront nécessaires pour emprunter 300 000 euros pour une ancienne propriété. Une contribution personnelle de 15 000 euros pourrait suffire si l’acheteur vise une nouvelle maison.

Si ses revenus sont la moyenne de ceux de ses contemporains, il pourra bénéficier du prêt à taux zéro de l’État, qui supportera 40 % du prix de vente sans intérêt bancaire. Cet appareil est disponible aussi bien pour les nouveaux que pour les anciens, à condition que vous choisissiez votre zone géographique.

Que pouvez-vous acheter avec un prêt immobilier de 300 000€ ?

Un ménage capable d’emprunter 300 000€ pour acheter une maison est gâté pour le choix. est juste une question de localisation. A Paris, il pourra s’installer dans un studio de 29 m²dans le quartier Saint-Lambert du 15ème (sources notariées). Ou il peut opter pour un appartement de deux pièces de 37 à Pont-De-Flandre au 19ème siècle.

Heureusement pour lui, il y en a plus. S’il quitte la capitale vers la grande couronne, il trouvera des maisons à Jouy-le-Moutier (95) pour 300 100€. Mais il devra sacrifier un peu d’espace pour vivre aux portes de la plus belle ville du monde, parce qu’il a encore la petite couronne.

A Joinville le pont (94) son prêt immobilier de 300.000€ devrait suffire pour acheter un ancien appartement de 52 m² . Attention, cependant, les dernières enquêtes auprès des notaires en Île-de-France montrent que le prix du m² affiche une tendance continue à la hausse.

Mais Paris n’est pas la France. Sur la Métropole de Rennes , un budget de 300 000€ vous permettrait d’acheter une maison, la médiane étant de 285 000€.

Direction vers le soleil et la métropole Aix Marseille Provence. Les notaires notent que le prix médian d’un ancien appartement est limité à 2660 €/m². Un prêt immobilier de 300 000€ permettrait de devenir propriétaire d’un spacieux 112 m² .

Et pour ceux qui recherchent l’un des meilleurs domaines skiables du monde, il y a les Alpes françaises. A La Plagne (Haute-Savoie) ce budget permet d’espérer un ancien appartement de 109m² .

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